北京車險費率改革 闖紅燈、超速保費最高上浮15%

北京市(shi)保(bao)監(jian)局(ju)昨(zuo)天宣布，作(zuo)(zuo)為第三批試(shi)點地區(qu)，北京將于今年6月底前啟動商業車(che)險改革工作(zuo)(zuo)，實(shi)現新舊條款費(fei)率的(de)切(qie)換。新版費(fei)改條款中，更加強(qiang)調“隨人因素”，駕駛習慣直接掛(gua)鉤車(che)險保(bao)費(fei)，其中，闖(chuang)紅燈、超速(su)將導致保(bao)費(fei)最高上浮(fu)15%。

京華時報制圖謝瑤

□亮點

車險費(fei)改掛鉤(gou)交通(tong)違法(fa)

北京(jing)保(bao)監局方(fang)面表示，北京(jing)商業車險(xian)(xian)改革后，車險(xian)(xian)保(bao)費(fei)將與(yu)交通違法次(ci)數掛鉤，確定闖紅燈3次(ci)，保(bao)險(xian)(xian)費(fei)率(lv)(lv)上(shang)(shang)(shang)浮5%，直(zhi)至(zhi)最高上(shang)(shang)(shang)浮15%；超(chao)速(su)(未達50%)3次(ci)，保(bao)險(xian)(xian)費(fei)率(lv)(lv)上(shang)(shang)(shang)浮5%，直(zhi)至(zhi)最高上(shang)(shang)(shang)浮15%；超(chao)速(su)(超(chao)過50%)1次(ci)及以上(shang)(shang)(shang)，保(bao)險(xian)(xian)費(fei)率(lv)(lv)上(shang)(shang)(shang)浮15%。

此外，北京地區將統一(yi)(yi)使(shi)用行業最(zui)新版示范(fan)條(tiao)款(kuan)(kuan)，在純保(bao)費計(ji)算(suan)規則、附加費用率(lv)、自(zi)主核保(bao)系(xi)(xi)數(shu)(shu)、自(zi)主渠道系(xi)(xi)數(shu)(shu)等方面與全國保(bao)持(chi)一(yi)(yi)致，而對無賠(pei)款(kuan)(kuan)優待及(ji)上(shang)年賠(pei)款(kuan)(kuan)記錄(lu)系(xi)(xi)數(shu)(shu)(簡稱(cheng)NCD系(xi)(xi)數(shu)(shu))的(de)(de)取值范(fan)圍(wei)在全國的(de)(de)基(ji)礎上(shang)有(you)所延(yan)伸，即繼續保(bao)留4年、5年不出(chu)險(xian)車(che)輛(liang)享受(shou)0.5、0.4的(de)(de)優惠系(xi)(xi)數(shu)(shu)，即保(bao)費分別打五折(zhe)和四折(zhe)；一(yi)(yi)年出(chu)險(xian)10次及(ji)以上(shang)車(che)輛(liang)的(de)(de)費率(lv)浮動系(xi)(xi)數(shu)(shu)為3，即保(bao)費的(de)(de)3倍。

2010年(nian)1月1日，北京地區(qu)率先實施商(shang)業車(che)險費率浮動機制，將理賠(pei)次(ci)數與保險費率增減(jian)科學掛鉤。

□反應

險企(qi) 系統對接已(yi)完成

記者昨天從幾大保(bao)險公司了(le)解到，此次費改(gai)主要是交管局與中保(bao)信平臺進行(xing)對接，當駕駛員出現闖紅燈、超速(su)等違法行(xing)為(wei)后，保(bao)險公司核算(suan)保(bao)費時，可以在中信保(bao)平臺通(tong)過汽車牌照、車主身份證等信息(xi)進行(xing)查證。

目(mu)前(qian)，保(bao)險公(gong)司與中信保(bao)平臺的對(dui)(dui)接工作已(yi)經完成(cheng)驗(yan)收，除(chu)此(ci)之(zhi)外，所有(you)相(xiang)關人員培訓(xun)也(ye)已(yi)經結束。某大(da)型財險公(gong)司相(xiang)關負責(ze)人表示：“6月初，保(bao)監(jian)局、保(bao)險行(xing)業協會等部門對(dui)(dui)保(bao)險公(gong)司挨家走訪，現場驗(yan)收，各家保(bao)險公(gong)司已(yi)經準備充分(fen)，將在6月底之(zhi)前(qian)完成(cheng)新(xin)老條款切換(huan)工作。”

車(che)主 有(you)利于文(wen)明駕駛

“我已(yi)經(jing)好(hao)(hao)幾年不出險(xian)了，我的(de)保費現在(zai)是七折(zhe)。”家住(zhu)通(tong)州的(de)王女士表示，她是保持良好(hao)(hao)駕駛習(xi)慣的(de)受益者，由于北京地區2010年就開始將理賠次(ci)數與保險(xian)費率增減掛鉤，她的(de)愛車投(tou)報時每(mei)年都能便宜幾百元。

與王女(nv)士有著(zhu)同(tong)樣想法的(de)車主(zhu)不在少(shao)數，不少(shao)車主(zhu)表示，現在遇到交通事(shi)故最擔心的(de)就(jiu)是影響來年保費。

在互聯(lian)網行業工作的(de)徐先生坦言，新的(de)車險費(fei)改(gai)實(shi)施后(hou)，好車主(zhu)(駕(jia)駛(shi)風險低的(de)車主(zhu))優惠大(da)。新的(de)費(fei)改(gai)實(shi)施后(hou)，加大(da)宣傳，將有利于(yu)大(da)家(jia)文明駕(jia)駛(shi)。

□影響

大多(duo)數車主基礎保費(fei)下降

根據此次車險(xian)費(fei)改(gai)政策，駕(jia)駛風險(xian)低的車主將直接享受優惠。“最惠保(bao)”創(chuang)始人兼CEO陳(chen)文志表(biao)示：“用經濟手段來解決交通違法(fa)問題，是(shi)非常(chang)有效的。”

陳文(wen)志表示，有(you)統計數據顯示，有(you)一大部(bu)分交通(tong)事故與(yu)駕駛(shi)員違規(gui)駕駛(shi)有(you)關，通(tong)過經濟手段(duan)，將(jiang)(jiang)交通(tong)違法與(yu)保費高低直接掛鉤，可(ke)以(yi)有(you)效促進駕駛(shi)員規(gui)范駕駛(shi)。“雖然上浮30%，也許就幾百(bai)元，但(dan)可(ke)以(yi)預料到效果將(jiang)(jiang)十(shi)分明顯。”

此外，對于商(shang)業車(che)(che)(che)險來說，保費(fei)(fei)由多(duo)個(ge)相關費(fei)(fei)率系數相乘，其中一個(ge)系數就是無賠(pei)款(kuan)(kuan)優待系數，它與車(che)(che)(che)輛以往(wang)年度(du)(du)(du)的(de)理賠(pei)記錄密(mi)切相關。這次商(shang)業車(che)(che)(che)險改革，對無賠(pei)款(kuan)(kuan)優待系數進行(xing)了調整，以往(wang)賠(pei)款(kuan)(kuan)次數少的(de)車(che)(che)(che)主可以享受更大幅(fu)度(du)(du)(du)優惠(hui)，而出險率較(jiao)高的(de)車(che)(che)(che)主面臨更大幅(fu)度(du)(du)(du)的(de)保費(fei)(fei)上漲(zhang)。

此(ci)外，這次車險費改將保費確(que)定方式由原來的(de)新車購(gou)置價改為投保時的(de)實際價值，從這個層面(mian)來說，大多(duo)數車主的(de)基礎保費還(huan)是下降的(de)。

引導(dao)理性消費和安(an)全駕駛

統計數據顯示，保(bao)監會自(zi)2015年(nian)6月1日起，分兩批(pi)(pi)啟動了天津等(deng)18個(ge)省(市、區)的(de)改(gai)革工(gong)作(zuo)。今(jin)年(nian)一季度(du)，在保(bao)障范圍(wei)明顯擴大的(de)前提下，首批(pi)(pi)試(shi)點地區消費者支出(chu)的(de)單均(jun)保(bao)費同比(bi)下降(jiang)7.69%，第二批(pi)(pi)試(shi)點地區單均(jun)保(bao)費同比(bi)下降(jiang)6.64%，商業車險費改(gai)以來消費者普遍獲(huo)益。

某(mou)大型財產保險公(gong)司相關負責人表示(shi)，推行商車費(fei)改(gai)主要是為了(le)建立一個市場化的條(tiao)款費(fei)率形成機制，讓商業(ye)車險費(fei)率水平與風險更加匹配，從(cong)而更好地保護廣大車險客戶的根本利益。

對于此次(ci)北京地區費(fei)(fei)(fei)改(gai)，北京保監局相(xiang)關負責人提到，商業(ye)車(che)險(xian)改(gai)革有利(li)(li)于強化消費(fei)(fei)(fei)者(zhe)利(li)(li)益保護，促進(jin)費(fei)(fei)(fei)率公平。新的費(fei)(fei)(fei)率形成機制將使費(fei)(fei)(fei)率與(yu)風險(xian)更(geng)加匹配，眾多(duo)低風險(xian)車(che)主得到更(geng)多(duo)費(fei)(fei)(fei)率優惠。在商業(ye)車(che)險(xian)產(chan)品方(fang)面，豐富了商業(ye)車(che)險(xian)產(chan)品的市(shi)場(chang)供給，擴大消費(fei)(fei)(fei)者(zhe)選擇權。

商業車(che)險(xian)改革還(huan)可以引導理性汽車(che)消費和(he)安全駕駛，促進汽車(che)廠家不斷提升(sheng)車(che)輛(liang)的安全性和(he)易維修性，提高道路交通安全水(shui)平(ping)。

大(da)型險企綜合優(you)勢更突出(chu)

費率(lv)改革最早的(de)試點地區已(yi)經試點滿一年，從現有(you)公開數據來(lai)看，險企經營結果差異比(bi)較(jiao)明顯。

商車費(fei)改實施(shi)后，市場(chang)(chang)(chang)份(fen)(fen)額(e)(e)進一步集中(zhong)于“老三(san)家(jia)”財險(xian)公(gong)(gong)司。從費(fei)改后市場(chang)(chang)(chang)規模變化來看，今年一季度，前三(san)家(jia)財產險(xian)公(gong)(gong)司人保(bao)、平(ping)安(an)以及太保(bao)產險(xian)市場(chang)(chang)(chang)份(fen)(fen)額(e)(e)合(he)計66.14%，相較去年同期增長(chang)0.5%。大型公(gong)(gong)司市場(chang)(chang)(chang)份(fen)(fen)額(e)(e)上(shang)升，而中(zhong)小型公(gong)(gong)司市場(chang)(chang)(chang)份(fen)(fen)額(e)(e)下降。

有統計數據顯示，在經(jing)營車險(xian)(xian)業(ye)(ye)務的(de)48家(jia)非上(shang)市險(xian)(xian)企中，有44家(jia)保(bao)險(xian)(xian)公(gong)司(si)發生了不同程(cheng)度的(de)虧(kui)損，占比超過90%，且車險(xian)(xian)承(cheng)保(bao)合計虧(kui)損金額(e)達到54億元。有保(bao)險(xian)(xian)公(gong)司(si)在年報(bao)中直言，受車險(xian)(xian)費改因素影響，市場(chang)競(jing)爭(zheng)加劇，業(ye)(ye)務發展不如預期。

記者了(le)解到，商(shang)業車險(xian)(xian)(xian)費改實(shi)施(shi)以(yi)來為保險(xian)(xian)(xian)公(gong)司(si)釋(shi)放(fang)了(le)更大(da)的空間。但在市場競爭中，大(da)型(xing)(xing)險(xian)(xian)(xian)企(qi)體量大(da)、網點多、服務完善，在競爭中優(you)勢(shi)明顯。而中小(xiao)型(xing)(xing)保險(xian)(xian)(xian)公(gong)司(si)本(ben)身客戶數量少(shao)，無法實(shi)現規模化(hua)經營(ying)，賠付支出(chu)和手續費偏高，綜合(he)成(cheng)本(ben)控(kong)制力較(jiao)弱，車險(xian)(xian)(xian)虧損難(nan)免。華(hua)泰(tai)證(zheng)券在其研報中表示(shi)，從(cong)中長期來看(kan)，車險(xian)(xian)(xian)費改利(li)好大(da)險(xian)(xian)(xian)企(qi)，實(shi)施(shi)自主定價后(hou)，大(da)型(xing)(xing)險(xian)(xian)(xian)企(qi)綜合(he)優(you)勢(shi)更為突(tu)出(chu)。