商業車險費率市場化改革全面啟動 越安全越省錢

保監會(hui)近(jin)日正式發布《關于(yu)深化(hua)商業車(che)險條款費(fei)率管理制度改革的(de)意(yi)見》(簡(jian)稱《意(yi)見》)。據了解，《意(yi)見》顯示將擴大財險公司定(ding)價的(de)自主權，打破此(ci)前存在的(de)商業車(che)險費(fei)率畸(ji)高現象。

據(ju)了(le)解，目前(qian)商業車(che)(che)(che)險(xian)(xian)(xian)費(fei)率厘(li)定(ding)是以新車(che)(che)(che)購置(zhi)價(jia)(jia)(jia)(jia)為重要定(ding)價(jia)(jia)(jia)(jia)因(yin)素，保費(fei)與(yu)風險(xian)(xian)(xian)的(de)(de)相(xiang)關(guan)(guan)度不(bu)(bu)(bu)(bu)(bu)高(gao)，頻繁出險(xian)(xian)(xian)的(de)(de)車(che)(che)(che)輛與(yu)長期(qi)不(bu)(bu)(bu)(bu)(bu)出險(xian)(xian)(xian)車(che)(che)(che)輛間的(de)(de)費(fei)率差異(yi)不(bu)(bu)(bu)(bu)(bu)大(da)(da)。而根據(ju)改革(ge) 方案，駕駛(shi)不(bu)(bu)(bu)(bu)(bu)同(tong)(tong)(tong)車(che)(che)(che)型以及駕駛(shi)人(ren)(ren)不(bu)(bu)(bu)(bu)(bu)同(tong)(tong)(tong)駕駛(shi)習慣將(jiang)(jiang)產生不(bu)(bu)(bu)(bu)(bu)同(tong)(tong)(tong)的(de)(de)風險(xian)(xian)(xian)，風險(xian)(xian)(xian)系數(shu)較高(gao)的(de)(de)將(jiang)(jiang)承擔較高(gao)的(de)(de)車(che)(che)(che)險(xian)(xian)(xian)保費(fei)。此(ci)前(qian)參(can)與(yu)車(che)(che)(che)險(xian)(xian)(xian)費(fei)改的(de)(de)保險(xian)(xian)(xian)公司相(xiang)關(guan)(guan)負責人(ren)(ren)曾表(biao)示，車(che)(che)(che)險(xian)(xian)(xian)費(fei) 改最大(da)(da)的(de)(de)變化是在以新車(che)(che)(che)購置(zhi)價(jia)(jia)(jia)(jia)、車(che)(che)(che)齡、座(zuo)位數(shu)等因(yin)素為核心(xin)的(de)(de)現有車(che)(che)(che)險(xian)(xian)(xian)定(ding)價(jia)(jia)(jia)(jia)模(mo)式(shi)基(ji)礎(chu)上，實(shi)施國際上通(tong)行的(de)(de)車(che)(che)(che)型定(ding)價(jia)(jia)(jia)(jia)模(mo)式(shi)，最終實(shi)現品牌車(che)(che)(che)型的(de)(de)差異(yi)化定(ding)價(jia)(jia)(jia)(jia)。

所(suo)謂“車型(xing)(xing)定價”就是車險保(bao)費(fei)定價與汽車型(xing)(xing)號掛鉤，不(bu)同(tong)車型(xing)(xing)之(zhi)間的(de)保(bao)費(fei)將有一定差別(bie)，但具體方案目(mu)前尚(shang)未公布。據悉，保(bao)監(jian)會已經(jing)組織制定了一套車型(xing)(xing)標(biao)準(zhun)數據庫，作為(wei)不(bu)同(tong)車型(xing)(xing)投保(bao)的(de)參照標(biao)準(zhun)。

因此(ci)，對于(yu)投保(bao)人而言，商(shang)業(ye)車(che)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)費(fei)率改(gai)革(ge)后(hou)，低風險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)車(che)主(zhu)可能享(xiang)更(geng)多優惠。保(bao)監會財(cai)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)監管(guan)部主(zhu)任劉(liu)峰表(biao)示，改(gai)革(ge)的目的是使風險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)和費(fei)率相匹配，把商(shang)業(ye)車(che)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian) 的產品定價(jia)權交給保(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)公司，把產品的選擇(ze)權交給廣(guang)大(da)消費(fei)者和車(che)主(zhu)。改(gai)革(ge)后(hou)商(shang)業(ye)車(che)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)價(jia)格(ge)將總體平(ping)穩，低風險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)車(che)主(zhu)會享(xiang)受更(geng)多的費(fei)率優惠。

此外，保(bao)險公(gong)司可根據(ju)自(zi)(zi)己的(de)承保(bao)經驗和(he)經營(ying)情況(kuang)測(ce)算基準附加保(bao)費(fei)(fei)，確定(ding)自(zi)(zi)主費(fei)(fei)率(lv)調整系數，不同保(bao)險公(gong)司費(fei)(fei)率(lv)會出現差異，費(fei)(fei)率(lv)既可升也(ye)可降。有業內人士 認為(wei)，常規情況(kuang)下，為(wei)了競爭(zheng)的(de)需求，一(yi)般費(fei)(fei)率(lv)會下降。而(er)在車險費(fei)(fei)改的(de)初期(qi)，企業有可能(neng)會為(wei)了搶占客戶，降低(di)費(fei)(fei)率(lv)，帶(dai)來短(duan)期(qi)的(de)陣痛(tong)。

據了解(jie)，《意見》出臺后，中國保險(xian)(xian)行(xing)業協會將建(jian)立財產保險(xian)(xian)行(xing)業商業車險(xian)(xian)損失數(shu)據的收集、測算和調(diao)整機制，動態發(fa)布商業車險(xian)(xian)基準(zhun)純風險(xian)(xian)保費表，為財產保險(xian)(xian)公司科學厘定商業車險(xian)(xian)費率提(ti)供參考(kao)。

保監會稱，2015年春節(jie)后，商業車險(xian)費率改革試(shi)(shi)點方(fang)案將(jiang)出(chu)臺并公開征求意見，5月(yue)份(fen)在黑龍江、山(shan)東、廣西、重慶、陜(shan)西、青島等(deng)地正式(shi)啟(qi)動試(shi)(shi)點。